Wat is een goed netto vermogen per leeftijd in Nederland?

Iedereen wil weten hoe hij financieel “ervoor staat”. Dat is menselijk. En ook een beetje gevaarlijk.

Want vergelijken met anderen is in geldzaken net als kijken naar funda-huizen waar je niet op kunt bieden: interessant, verslavend en soms slecht voor je humeur.

Toch is de vraag logisch: wat is een goed netto vermogen per leeftijd in Nederland? Heb je op je 30e genoeg opgebouwd? Loop je achter als je op je 40e nog geen ton vermogen hebt? En ben je financieel gezond als je vooral overwaarde in je woning hebt, maar weinig spaargeld?

Het korte antwoord: er is geen magisch bedrag.

Het betere antwoord: je moet kijken naar leeftijd, woonsituatie, gezin, schulden, pensioen, spaargeld, beleggingen en vooral naar het verschil tussen gemiddeld vermogen en mediaan vermogen.

Dat laatste is belangrijk. Want gemiddelden worden omhooggetrokken door mensen met miljoenen. En tenzij jouw buurman toevallig een verkochte software-startup in zijn schuur heeft liggen, zegt het gemiddelde vaak minder dan je denkt.

Wat is netto vermogen?

Je netto vermogen is simpel:

bezittingen min schulden.

Daarbij tel je bijvoorbeeld mee:

• spaargeld;
• beleggingen;
• crypto;
• eigen woning;
• tweede woning;
• ondernemingsvermogen;
• auto of andere waardevolle bezittingen;
• schulden zoals hypotheek, studieschuld, persoonlijke lening of roodstand.

Pensioenaanspraken worden in standaard vermogensstatistieken vaak apart behandeld en tellen niet altijd mee in het gewone netto vermogen. Knab vat op basis van CBS-cijfers samen dat vermogen bestaat uit bezittingen minus schulden, en dat pensioenaanspraken in die cijfers niet meetellen.

Dat is belangrijk. Iemand met weinig vrij vermogen maar een groot pensioen kan er op papier minder vermogend uitzien dan zijn financiële toekomst werkelijk is. Andersom kan iemand met veel woningoverwaarde maar weinig cash rijk lijken en toch weinig financiële bewegingsruimte hebben.

Welkom bij persoonlijke financiën: één getal is nooit genoeg. Wil je eerst je eigen vermogen stap voor stap bepalen? Lees dan ook Netto vermogen berekenen: wat telt mee en wat niet?.

Gemiddeld of mediaan vermogen: welke moet je gebruiken?

Nederland had in 2024 volgens CBS-gebaseerde cijfers ongeveer 8,26 miljoen huishoudens, met een totaal vermogen van €2.754 miljard. Het gemiddelde vermogen per huishouden kwam uit op €333.500, terwijl het mediane vermogen €135.500 was.

Dat verschil is enorm.

Het gemiddelde zegt: tel al het vermogen bij elkaar op en deel door het aantal huishoudens. Het probleem: een kleine groep zeer vermogende huishoudens trekt dat gemiddelde flink omhoog.

De mediaan zegt: zet alle huishoudens op volgorde van vermogen; het middelste huishouden heeft dit bedrag. De helft heeft meer, de helft heeft minder.

Voor gewone huishoudens is de mediaan meestal nuttiger. Het gemiddelde is leuk voor statistiek. De mediaan is beter voor je eigen spiegel.

Vermogen per leeftijd: de grote lijn

Je netto vermogen groeit meestal met leeftijd. Niet omdat iedereen ouder automatisch financieel briljant wordt — helaas, was het maar zo — maar omdat oudere huishoudens vaker een eigen woning hebben, langer hebben gespaard, meer pensioen hebben opgebouwd en vaak al veel hypotheek hebben afgelost.

CBS laat in een maatwerktabel uit 2026 zien hoe groot het verschil is tussen woningbezitters en huurders. In 2024 hadden woningbezitters gemiddeld €563.800 vermogen, terwijl huurders gemiddeld €40.400 vermogen hadden. De eigen woning is dus een enorme vermogensmotor.

Dat betekent ook: “vermogen per leeftijd” zegt weinig zonder woonsituatie.

Een 35-jarige huurder met €40.000 spaargeld en beleggingen kan financieel heel gezond zijn. Een 35-jarige woningbezitter met €250.000 overwaarde lijkt rijker, maar dat vermogen zit vast in stenen. En stenen zijn lastig te pinnen.

Wie vermogen wil opbouwen naast zijn woning, kan ook kijken naar beleggen. Begin je daarmee? Lees dan Beginnen met beleggen? Deze 10 vragen stellen bijna alle beleggers.

Gemiddeld vermogen per leeftijd en woningbezit

Volgens CBS-cijfers over 2024 verschilt het vermogen sterk per leeftijd én woningbezit. Onderstaande bedragen zijn gemiddelden per huishouden, in duizenden euro’s.

• Tot 25 jaar: woningbezitter €245.000, huurder €8.700.
• 25-35 jaar: woningbezitter €226.800, huurder €10.100.
• 35-45 jaar: woningbezitter €391.400, huurder €31.200.
• 45-55 jaar: woningbezitter €576.900, huurder €47.000.
• 55-65 jaar: woningbezitter €702.900, huurder €64.700.
• 65-75 jaar: woningbezitter €678.100, huurder €62.300.
• 75-85 jaar: woningbezitter €680.700, huurder €65.900.
• 85 jaar of ouder: woningbezitter €661.300, huurder €71.400.

Deze cijfers laten vooral één ding zien: de eigen woning maakt het grote verschil. CBS toont bovendien dat bij woningbezitters ook het berekende pensioenvermogen veel hoger oploopt dan bij huurders, vooral in de leeftijdsgroepen 55-75 jaar.

Met andere woorden: wie naar “netto vermogen per leeftijd” zoekt, moet eerst vragen: inclusief huis of exclusief huis?

Dat is geen detail. Dat is bijna de hele grafiek. Wil je weten hoe extra hypotheekaflossing je vermogen beïnvloedt? Lees dan Waarom een klein extra bedrag op je hypotheek verrassend veel kan schelen.

Wat is dan een goed netto vermogen per leeftijd?

Een “goed” netto vermogen is niet simpelweg boven het gemiddelde zitten. Je situatie telt.

Toch kun je grofweg zo denken.

Twintigers: positief vermogen is al winst

Veel twintigers hebben studieschuld, startersinkomen en weinig bezittingen. Volgens CBS-gebaseerde vermogensklassen had bij huishoudens tot 25 jaar in 2022 ongeveer 45% een negatief vermogen.

Dus als je in je twintiger jaren geen consumptieve schuld hebt, een buffer opbouwt en begint met beleggen, doe je waarschijnlijk al veel goed.

Goed netto vermogen op deze leeftijd betekent vooral:

• geen dure schulden;
• noodbuffer;
• starten met sparen of beleggen;
• inkomen laten groeien;
• niet elke salarisverhoging direct uitgeven.

Op je 25e miljonair zijn is leuk. Maar financieel volwassen worden zonder roodstand is ook een prima begin. Minder Instagramwaardig, wel realistischer.

Dertigers: buffer, woningkeuzes en beleggingsstart

Tussen 25 en 35 jaar lopen verschillen enorm uiteen. Woningbezitters hebben gemiddeld veel meer vermogen dan huurders. In 2024 hadden woningbezitters van 25-35 jaar gemiddeld €226.800 vermogen, terwijl huurders in die leeftijdsgroep gemiddeld €10.100 hadden.

Dat betekent niet automatisch dat huurders “achterlopen”. De woningmarkt is duur, starters kopen later en een deel van het verschil komt door overwaarde.

Een goed financieel doel in je dertiger jaren:

• drie tot zes maanden buffer;
• studieschuld onder controle;
• starten of doorgaan met ETF’s/beleggingen;
• pensioenopbouw checken;
• hypotheeklasten betaalbaar houden als je koopt;
• netto vermogen jaarlijks volgen.

Als je op je 30e vooral duidelijk weet waar je geld naartoe gaat, ben je al verder dan veel mensen die alleen weten waar hun vakantiefoto’s staan.

Veertigers: versnellen met vermogen

In je veertiger jaren wordt vermogensopbouw serieuzer. Inkomens zijn vaak hoger, maar uitgaven ook. Kinderen, hypotheek, auto, vakanties, verzekeringen, sportclubs — het leven stuurt facturen met enthousiasme.

CBS toont dat woningbezitters van 35-45 jaar gemiddeld €391.400 vermogen hadden in 2024; huurders zaten gemiddeld op €31.200. Voor 45-55 jaar liep dat op naar €576.900 bij woningbezitters en €47.000 bij huurders.

Een goed netto vermogen in deze fase betekent niet alleen veel bezit, maar vooral balans:

• voldoende vrij vermogen naast woning;
• niet te veel consumptieve schulden;
• beleggen voor lange termijn;
• hypotheekstrategie;
• pensioen controleren;
• buffer voor gezin en woningonderhoud.

In deze fase ontstaat vaak de grootste fout: mensen bouwen wel overwaarde op, maar weinig liquide vermogen. Op papier rijk, in de praktijk afhankelijk van salaris. Dat is comfortabel zolang alles goed gaat. Minder comfortabel als werk, gezondheid of relatie verandert.

Vijftigers: richting financiële vrijheid of lagere lasten

Vanaf 55 jaar wordt de vraag minder: “hoe bouw ik vermogen op?” en meer: “hoe maak ik mijn vermogen bruikbaar?”

CBS laat zien dat woningbezitters van 55-65 jaar gemiddeld €702.900 vermogen hadden in 2024. Huurders in die leeftijdsgroep hadden gemiddeld €64.700.

Dit is de fase waarin hypotheek aflossen, pensioenbeleggen, Box 3, risico afbouwen en eerder stoppen met werken belangrijker worden.

Een goed netto vermogen op deze leeftijd hangt sterk af van je gewenste levensstijl. Wil je tot pensioen doorwerken? Eerder stoppen? Minder werken? Hypotheekvrij zijn? Kinderen helpen? Verhuizen?

Vermogen is hier geen scorebord meer, maar gereedschap. Werk je aan financiële vrijheid? Lees dan ook FIRE worden in Nederland? 7 fouten die je financiële vrijheid ongemerkt vertragen.

Zestigers en ouder: vermogen omzetten in inkomen

Bij 65-plussers zit veel vermogen in de woning. Volgens CBS hadden woningbezitters van 65-75 jaar gemiddeld €678.100 vermogen in 2024; huurders hadden gemiddeld €62.300.

Een goed netto vermogen in deze fase betekent:

• voldoende pensioeninkomen;
• lage vaste lasten;
• buffer voor zorg en onderhoud;
• overzicht van Box 3;
• nalatenschapsplanning;
• liquide vermogen naast woningwaarde.

Want een hoge overwaarde is prettig, maar als al je vermogen in je huis zit, moet je alsnog nadenken over cashflow.

Een huis kan veel waard zijn. Maar het betaalt de loodgieter niet uit zichzelf. Helaas. Zou een mooie innovatie zijn.

Wat telt zwaarder: woning, spaargeld of beleggingen?

CBS-cijfers laten zien dat de eigen woning bij Nederlandse huishoudens een enorm vermogensbestanddeel is. Knab vat op basis van CBS-cijfers samen dat bij alle huishoudens met een eigen woning de gemiddelde WOZ-waarde €471.500 was en de mediane waarde €413.300; de hypotheekschuld bij huishoudens met zo’n schuld had een gemiddelde van €209.000 en mediaan €171.900.

Maar voor financiële vrijheid heb je meer nodig dan woningvermogen.

Je hebt ook nodig:

• spaargeld voor noodgevallen;
• beleggingen voor groei;
• pensioen voor later;
• lage schulden;
• overzicht over belastingen;
• flexibiliteit.

Daarom is het slim om je vermogen in drie blokken te bekijken:

1. Liquide vermogen

Spaargeld, deposito’s, vrij opneembare beleggingen. Dit geeft vrijheid.

2. Illiquide vermogen

Eigen woning, ondernemingsvermogen, tweede woning. Waardevol, maar minder snel beschikbaar.

3. Pensioenvermogen

Belangrijk voor later, maar vaak niet direct beschikbaar.

Een goed netto vermogen is niet alleen hoog. Het is ook bruikbaar. Wil je je beleggingen beter naast spaargeld, pensioen en schulden zetten? Lees dan Je vermogen slim beheren in 2026: inflatie, Box 3 en beleggen.

Waarom je jezelf niet blind moet vergelijken

Vergelijken kan motiveren. Maar het kan ook misleiden.

Een alleenstaande huurder van 32 kun je niet eerlijk vergelijken met een stel van 38 dat in 2015 een huis kocht en inmiddels tonnen overwaarde heeft. Een ondernemer met wisselend inkomen ziet er anders uit dan een ambtenaar met solide pensioen. Iemand met kinderen heeft andere kosten dan iemand zonder kinderen.

Daarom is de betere vraag niet: “Ben ik rijker dan gemiddeld?”

De betere vraag is:

Groeit mijn netto vermogen op een gezonde manier ten opzichte van mijn doelen?

Als je vermogen jaarlijks groeit, je schulden dalen, je buffer voldoende is en je belegt voor later, ben je waarschijnlijk goed bezig — ook als je onder het gemiddelde zit.

Praktische richtlijn: netto vermogen per leeftijd

Wil je toch een simpele richtlijn? Gebruik dan niet alleen CBS-cijfers, maar je eigen inkomen.

Een populaire vuistregel:

• rond 30 jaar: 0,5 tot 1 keer je bruto jaarinkomen als netto vermogen;
• rond 40 jaar: 2 tot 3 keer je bruto jaarinkomen;
• rond 50 jaar: 4 tot 6 keer je bruto jaarinkomen;
• rond 60 jaar: 6 tot 8 keer je bruto jaarinkomen.

Let op: dit is geen officiële Nederlandse norm. Het is een persoonlijke-finance-vuistregel. Hij werkt vooral als startpunt voor reflectie.

Voor Nederland moet je daarnaast rekening houden met eigen woning, pensioen, AOW, Box 3 en hypotheek. Houd ook lifestyleinflatie in de gaten: een hoger inkomen helpt weinig als je uitgaven even hard meestijgen. Lees daarom Lifestyleinflatie in 2026: zo houd je je salarisstijging in toom.

Veelgestelde vragen over netto vermogen per leeftijd

Wat is het gemiddelde vermogen in Nederland?

Volgens CBS-gebaseerde cijfers over 2024 was het gemiddelde vermogen per huishouden €333.500 en het mediane vermogen €135.500.

Wat is mediaan vermogen?

Mediaan vermogen betekent dat de helft van de huishoudens meer vermogen heeft en de andere helft minder. Het is vaak nuttiger dan het gemiddelde, omdat het minder wordt vertekend door zeer rijke huishoudens.

Telt mijn huis mee als netto vermogen?

Ja, je woning telt mee als bezit en je hypotheek als schuld. Maar woningvermogen is illiquide: het zit vast in stenen.

Telt pensioen mee bij netto vermogen?

In veel vermogensstatistieken tellen pensioenaanspraken niet mee bij het gewone vermogen. Voor je eigen financiële planning is pensioen wel belangrijk en moet je het apart meenemen.

Wat is een goed vermogen op je 30e?

Dat hangt sterk af van studieschuld, woningbezit en inkomen. Voor veel dertigers is een goede buffer, weinig dure schuld en een begin met beleggen belangrijker dan een exact bedrag.

Korte conclusie

Een goed netto vermogen per leeftijd in Nederland hangt vooral af van je woonsituatie, inkomen, schulden, pensioen en doelen.

CBS-cijfers laten zien dat woningbezitters veel meer vermogen hebben dan huurders, vooral door overwaarde. Daardoor kan “gemiddeld vermogen per leeftijd” misleidend zijn. Kijk daarom liever naar mediaan vermogen, je eigen ontwikkeling en de verdeling tussen spaargeld, beleggingen, woning en pensioen.

De echte vraag is niet of je boven of onder het gemiddelde zit.

De echte vraag is: groeit je vermogen, blijft je schuld beheersbaar en geeft je geld je steeds meer vrijheid?

Als het antwoord daarop ja is, ben je waarschijnlijk beter bezig dan je denkt.

Met MijnVermogen krijg je dat overzicht op één plek. Zo zie je sneller wat jouw netto vermogen doet, hoe je ervoor staat en waar kansen liggen om slimmer te sturen op vermogen opbouwen.

Wil je meer grip op je geld en vermogen? Maak dan een account aan bij MijnVermogen en ontdek hoe eenvoudig financieel inzicht kan zijn.

Verder lezen op MijnVermogen

• Beginnen met beleggen? Deze 10 vragen stellen bijna alle beleggers
• Waarom een klein extra bedrag op je hypotheek verrassend veel kan schelen
• FIRE worden in Nederland? 7 fouten die je financiële vrijheid ongemerkt vertragen