Gezamenlijke rekening bij samenwonen: hoe richt je dat handig in?
Ga je samenwonen, dan komt al snel de praktische vraag: openen jullie een gezamenlijke rekening, en zo ja, hoe richten jullie die in? Dit artikel loopt de opties langs.
Waarom kiezen zoveel stellen voor een gezamenlijke rekening?
Een gezamenlijke rekening maakt vaste lasten simpel: huur of hypotheek, energie, boodschappen en verzekeringen komen van één rekening, waardoor je maar één rekeningnummer hoeft door te geven aan verhuurder, energieleverancier en verzekeraars. De meeste stellen die samenwonen, kiezen op een gegeven moment voor een vorm van gezamenlijke rekening, al is dat niet bij iedereen de enige rekening.
Drie manieren om het in te richten
Volledig gezamenlijk. Al jullie inkomen komt binnen op één rekening, en alle uitgaven — gezamenlijk én privé — gaan daar ook vanaf. Simpel qua overzicht, maar vraagt wel vertrouwen en kan ervoor zorgen dat elke persoonlijke uitgave (een cadeautje, een eigen hobby) impliciet zichtbaar wordt voor de ander.
Gezamenlijke rekening naast eigen rekeningen. De meest gekozen aanpak: jullie storten allebei een vast bedrag op een gezamenlijke rekening voor vaste lasten en boodschappen, en houden daarnaast je eigen rekening voor persoonlijke uitgaven. Dit geeft overzicht voor de gedeelde kosten, met behoud van financiële privacy voor de rest.
Volledig gescheiden, met onderlinge verrekening. Jullie houden alles gescheiden en verrekenen per maand of per kwartaal wie wat heeft betaald. Dit vraagt meer administratie, maar past bij stellen die bewust maximale financiële onafhankelijkheid van elkaar willen behouden.
Hoeveel stort ieder op de gezamenlijke rekening?
Hier zijn grofweg dezelfde vier methodes van toepassing als bij het verdelen van kosten in het algemeen:
• 50/50, ongeacht wie wat verdient — simpel, maar kan oneerlijk voelen bij een groot inkomensverschil
• Naar inkomen, waarbij ieder een percentage bijdraagt gelijk aan zijn of haar aandeel in het gezamenlijke inkomen
• Gelijk vrij besteedbaar bedrag, waarbij jullie ervoor zorgen dat beide partners na de gezamenlijke kosten evenveel overhouden
• Alles op één hoop, waarbij het onderscheid tussen “wiens inkomen” wegvalt
Voor een uitgebreide uitleg van deze vier methodes met rekenvoorbeelden, lees ook Samenwonen en geld: kosten eerlijk verdelen
Praktische tips voor een gezamenlijke rekening
• Kies een vast bedrag, niet een vast percentage van “wat er toevallig binnenkomt”. Een vast maandbedrag is voorspelbaarder en voorkomt discussies bij wisselende inkomsten.
• Evalueer periodiek. Verandert een van jullie inkomens, dan is het logisch om de verdeling opnieuw te bekijken.
• Zorg voor een buffer op de gezamenlijke rekening, apart van jullie individuele buffers, zodat gezamenlijke tegenvallers (een kapotte wasmachine, een hogere energierekening) niet meteen tot discussie leiden.
• Bespreek wat er gebeurt bij een eventuele breuk. Niet het romantischste gesprek, maar wel een verstandig gesprek om te voeren terwijl de relatie goed gaat.
Let op: een gezamenlijke rekening en fiscaal partnerschap
Een gezamenlijke rekening op zich maakt je niet automatisch fiscaal partner van elkaar — dat hangt af van andere criteria, zoals een samenlevingscontract, een gezamenlijk kind, of gezamenlijk eigendom van je woning. Lees ook Fiscaal partner: wanneer ben je dat en wat betekent het voor je belasting? om te checken of dit voor jullie van toepassing is.
Veelgestelde vragen
Wie mag er allemaal geld opnemen van een gezamenlijke rekening? Bij de meeste banken kunnen beide rekeninghouders vrij geld opnemen, tenzij jullie specifiek een rekening met beperkingen (bijvoorbeeld “en/of” versus “gezamenlijk tekenen”) hebben gekozen.
Wat gebeurt er met een gezamenlijke rekening bij een scheiding of uit elkaar gaan? Jullie zullen de rekening moeten opheffen of omzetten naar een individuele rekening, en het resterende saldo verdelen volgens de afspraken die jullie hadden (of alsnog moeten maken).
Is een gezamenlijke rekening verplicht bij samenwonen? Nee, helemaal niet — sommige stellen kiezen er bewust voor om alles gescheiden te houden.
Kan ik een derde rekening openen specifiek voor gezamenlijke spaardoelen? Ja, veel stellen openen naast hun rekening voor vaste lasten ook een aparte spaarrekening voor gezamenlijke doelen, zoals een vakantie of een grotere aankoop.
Dit artikel is geen persoonlijk financieel advies.
Hulp bij sparen, schulden aflossen en advies
MijnVermogen helpt je op weg met praktische inzichten over sparen en het verantwoord aflossen van schulden. Kom je er zelf niet helemaal uit, dan kun je persoonlijk advies inwinnen om een aanpak te vinden die bij jouw situatie past.
Wil je hulp bij sparen of het aflossen van schulden? Neem contact op via MijnVermogen voor persoonlijk advies.
Wil je meer grip op je geld? MijnVermogen denkt met je mee over sparen, schulden aflossen en de volgende stap die bij jou past.