Dertiende maand ontvangen: wat doe je ermee?

Je dertiende maand ontvangen voelt vaak als een mooi eindejaarscadeau. Ineens staat er extra geld op je rekening, precies in een periode waarin de uitgaven vaak ook hoger zijn. Denk aan feestdagen, cadeaus, etentjes, zorgpremie, gemeentelijke belastingen die eraan komen of plannen voor het nieuwe jaar.

Maar dertiende maand wat doen is een vraag die je beter stelt vóórdat het geld opgaat. Gebruik je het voor extra decemberuitgaven, zet je het apart, ga je je 13e maand beleggen of kies je voor bonus aflossen? In dit artikel lees je hoe je je eindejaarsbonus sparen beleggen of aflossen slim afweegt.

Zie je dertiende maand als kans, niet als vrijbrief

Een dertiende maand voelt als extra geld, maar het is onderdeel van je totale beloning. Omdat je het meestal één keer per jaar krijgt, voelt het anders dan je gewone salaris. Daardoor is de kans groter dat je het ziet als geld dat “op mag”.

Natuurlijk mag je er iets leuks mee doen. Geld is er niet alleen voor later, maar ook voor nu. Het probleem ontstaat pas als je dertiende maand elk jaar verdwijnt zonder dat je weet waar het naartoe ging. Dan helpt het om vooraf een plan te maken.

Een simpele eerste stap is je dertiende maand verdelen in potjes. Bijvoorbeeld een deel voor plezier, een deel voor je buffer, een deel voor schulden en een deel voor beleggen. Zo combineer je genieten met financiële vooruitgang.

Stap één: check je decemberkosten

December is vaak duurder dan een normale maand. Cadeaus, diners, reizen, kleding, uitjes en goede doelen kunnen samen flink oplopen. Daarnaast vallen sommige jaarlijkse kosten rond het einde of begin van het jaar, zoals verzekeringen, abonnementen, onderhoud of reserveringen voor belastingen.

Daarom is het slim om eerst te bepalen welk deel van je dertiende maand echt nodig is voor korte termijn uitgaven. Zet dat bedrag apart voordat je besluit om te beleggen of extra af te lossen. Zo voorkom je dat je in januari alsnog geld moet terugboeken of rood komt te staan.

Wil je beter zien waar je geld in drukke maanden naartoe gaat, lees dan ook Budgetteren voor beginners: zo krijg je eindelijk grip op je geld. Een eindejaarsbonus werkt het best als je weet welke kosten eraan komen.

Wanneer is je dertiende maand sparen verstandig?

Je dertiende maand sparen is verstandig als je buffer nog niet stevig genoeg is. Een buffer beschermt je tegen onverwachte kosten, zoals een kapotte wasmachine, autoreparatie, zorgkosten, onderhoud aan je woning of tijdelijk minder inkomen. Zonder buffer kan één tegenvaller direct financiële stress geven.

Sparen is ook logisch als je het geld binnen één tot drie jaar nodig hebt. Denk aan een verhuizing, vakantie, bruiloft, verbouwing, studie, kinderopvang, belastingaanslag of eigen geld voor een huis. Voor zulke doelen wil je zekerheid, geen beursrisico.

Zet je spaardeel bij voorkeur op een aparte spaarrekening of in een apart potje. Dan blijft het geld niet tussen je dagelijkse uitgaven staan en is de kans kleiner dat je het ongemerkt uitgeeft aan losse decemberaankopen.

Wanneer is je 13e maand beleggen interessant?

Je 13e maand beleggen kan interessant zijn als je buffer op orde is, je geen dure schulden hebt en je het geld langere tijd kunt missen. Beleggen past vooral bij doelen die verder weg liggen, zoals pensioenaanvulling, financiële vrijheid of algemene vermogensopbouw.

Het voordeel van beleggen is dat je dertiende maand mogelijk jarenlang voor je blijft werken. Zeker als je elk jaar een deel van je eindejaarsbonus belegt, kan dat op lange termijn veel verschil maken. Niet door één perfecte keuze, maar door herhaling, spreiding en tijd.

Beleggen blijft wel onzeker. De waarde kan dalen en rendement is nooit gegarandeerd. Begin je net, houd het simpel en lees ook Beginnen met beleggen? Deze 10 vragen stellen bijna alle beginners.

Wanneer gebruik je je bonus om af te lossen?

Bonus aflossen is vaak een sterke keuze als je dure schulden hebt. Denk aan creditcardschuld, roodstand, persoonlijke leningen, kopen op afbetaling of andere schulden met hoge rente. Door af te lossen verlaag je direct je schuld, je rentelast en vaak ook je maandelijkse druk.

Bij een hypotheek of studieschuld is de keuze minder zwart-wit. Extra aflossen kan rust geven en je toekomstige rentelasten verlagen, maar het geld zit daarna minder flexibel vast. Daarom is het belangrijk om eerst te kijken naar rente, voorwaarden, je buffer en je plannen voor de komende jaren.

Wil je meer weten over het effect van extra aflossen op je woning, lees dan ook Waarom een klein extra bedrag op je hypotheek verrassend veel kan schelen.

Een simpele verdeling voor je dertiende maand

Een praktische verdeling is: eerst geld apart zetten voor december en januari, daarna je buffer aanvullen, vervolgens dure schulden aflossen en daarna pas beleggen voor de lange termijn. Die volgorde werkt omdat je eerst financiële risico’s verlaagt en daarna rendement zoekt.

Je kunt ook met percentages werken. Bijvoorbeeld 30 procent voor plezier, 30 procent voor sparen, 20 procent voor aflossen en 20 procent voor beleggen. Heb je dure schulden, dan schuif je tijdelijk meer naar aflossen. Heb je al een sterke buffer en geen dure schulden, dan kan juist een groter deel naar beleggen of andere langetermijndoelen.

Wil je breder kijken naar sparen, beleggen, inflatie en vermogensgroei, lees dan ook Je vermogen slim beheren in 2026: inflatie, box 3 en beleggen.

Met MijnVermogen krijg je dat overzicht op één plek. Zo zie je sneller wat jouw vermogen doet, hoe je ervoor staat en waar kansen liggen om slimmer te sturen op dertiende maand wat doen.

Wil je meer grip op je geld en vermogen? Maak dan een account aan bij MijnVermogen en ontdek hoe eenvoudig financieel inzicht kan zijn.