AOW en pensioen: hoeveel heb je eigenlijk nodig?

“Hoeveel AOW krijg ik straks?” is een van de meest gestelde geldvragen van Nederland — en tegelijk een van de vragen waar mensen het langst mee wachten. Vaak tot een jaar of tien voor pensioen, terwijl je juist decennia eerder al invloed hebt op het antwoord.

Dit artikel geeft je de actuele cijfers voor de AOW-leeftijd en AOW-bedragen, en laat zien hoe je berekent of je aanvullende pensioen en AOW samen straks genoeg zijn.

Wanneer krijg ik AOW? De AOW-leeftijd in 2026 en daarna

De AOW-leeftijd ligt op dit moment vast tot en met 2031:

• 2026: 67 jaar

• 2027: 67 jaar

• 2028, 2029, 2030 en 2031: 67 jaar en 3 maanden

De AOW-leeftijd is definitief vastgesteld voor iedereen die vóór 1 oktober 1964 is geboren. Ben je op of na die datum geboren, dan is jouw AOW-leeftijd nog niet officieel bevestigd — de overheid stelt hem steeds vijf jaar van tevoren vast, gekoppeld aan de gemiddelde levensverwachting. Wil je je exacte, actuele AOW-leeftijd weten? Vul je geboortedatum in bij de AOW-leeftijdtool van de SVB — dat is de officiële bron en wordt bijgewerkt zodra er nieuwe cijfers zijn.

Hoeveel AOW krijg ik? De bedragen vanaf 1 januari 2026

Hoeveel AOW je krijgt hangt af van je woonsituatie:

• Alleenstaand: bruto €1.637,57 per maand

• Getrouwd of samenwonend: bruto €1.122,12 per persoon per maand

Deze bedragen worden twee keer per jaar aangepast (januari en juli), dus check bij het maken van een langetermijnplanning altijd de meest recente bedragen bij de SVB. Daarnaast bouw je maandelijks AOW-vakantiegeld op, dat de SVB in mei uitbetaalt samen met je reguliere AOW.

Let op: heb je niet je hele leven (vanaf je 15e tot je AOW-leeftijd) in Nederland gewoond of gewerkt? Dan wordt je AOW gekort met 2% per jaar dat je niet verzekerd was. Woonde je bijvoorbeeld 10 jaar in het buitenland, dan ontvang je ongeveer 80% van de volledige AOW.

AOW is de basis, niet het hele plaatje

De AOW is een basispensioen van de overheid — bedoeld als vangnet, niet als vervanging van je laatste inkomen. De meeste mensen bouwen daarnaast aanvullend pensioen op via hun werkgever, en soms via eigen lijfrente of pensioenbeleggen.

Een veelgebruikte vuistregel: tijdens je pensioen heb je ongeveer 70 tot 80% van je laatste inkomen nodig om hetzelfde levensstandaard aan te houden. Dat percentage is lager dan 100%, omdat een aantal kosten wegvalt of daalt: je bouwt geen pensioen meer op, je betaalt (meestal) geen hypotheek meer af als die is afgelost, en je betaalt minder belasting in de eerste schijf omdat je geen AOW-premie meer afdraagt.

Hoeveel heb je precies nodig? Zo reken je het uit

Een simpele aanpak in drie stappen:

1. Bepaal je gewenste pensioeninkomen. Neem je huidige netto inkomen en reken met 70-80% als richtlijn — hoger als je grote wensen hebt (reizen, verbouwen), lager als je verwacht goedkoper te leven.

2. Tel op wat je al hebt. Check je AOW (via svb.nl) en je aanvullend pensioen (via mijnpensioenoverzicht.nl, met DigiD in te loggen — hier zie je in één overzicht wat je bij elke werkgever hebt opgebouwd).

3. Bereken het verschil. Is er een tekort tussen wat je nodig denkt te hebben en wat AOW plus aanvullend pensioen samen opleveren? Dan kun je dat aanvullen met extra sparen, pensioenbeleggen, langer doorwerken, of je verwachte uitgaven bijstellen.

Lees ook: Pensioenbeleggen in 2026: hoe werkt het en zo bouw je slimmer vermogen op voor de fiscale kant van extra pensioen opbouwen, en Hoeveel buffer heb ik nodig? als je eerst je noodbuffer op orde wilt hebben.

Eerder stoppen met werken: het kan, maar kost geld

Wil je niet wachten tot je AOW-leeftijd? Je aanvullend pensioen kun je bij de meeste pensioenfondsen tot 10 jaar eerder laten ingaan. Let op: eerder stoppen betekent bijna altijd een lager maandbedrag, omdat hetzelfde opgebouwde vermogen over meer jaren wordt uitgekeerd. Voor wie eerder wil stoppen bestaan ook specifieke regelingen zoals de RVU (voor zware beroepen) en de generatieregeling — de voorwaarden hiervoor verschillen sterk per sector en pensioenfonds, dus check dit bij je eigen fonds.

Waarom nu al kijken, ook als pensioen nog ver weg voelt

Pensioen voelt voor veel mensen als “iets voor later” — precies daardoor blijft het vaak jarenlang liggen. Maar hoe eerder je weet of er een tekort dreigt, hoe meer opties je hebt: extra pensioenbeleggen, je hypotheek aflossen vóór pensionering, of gewoon bewust meer opbouwen terwijl je nog jong genoeg bent om van rendement op rendement te profiteren.

Dit artikel is geen persoonlijk financieel of fiscaal advies. AOW-leeftijden, bedragen en regelingen wijzigen regelmatig — controleer de actuele cijfers altijd bij de SVB, de Belastingdienst of mijnpensioenoverzicht.nl voordat je een beslissing neemt.

Met MijnVermogen krijg je je AOW, aanvullend pensioen, spaargeld, beleggingen en hypotheek in één overzicht. Zo zie je in één oogopslag of je op koers ligt voor het pensioen dat je voor ogen hebt.

Wil je meer grip op je geld en vermogen? Maak dan een account aan bij MijnVermogen en ontdek hoe eenvoudig financieel inzicht kan zijn.